Search academic texts

Registration Number

0824U002644, PhD dissertation

Title

Economic integration of banks and fintech companies in Ukraine

Author

Oleksii Petrivskyi,

popup.head Anna A. Oleshko
popup.opponent Olha Klyuchka
popup.opponent Mykhailo Kuzheliev
popup.opponent Alina Khodzhaian
popup.review Zorina Y. Shatskaya

Status

Доктор філософії, 051, Економіка

Date

22-08-2024

Description

Дисертаційна робота присвячена розробленню теоретико-методичних положень та практичних рекомендацій щодо економічної інтеграції банків та фінтех-компаній в Україні. В умовах перманентних трансформацій економічні процеси, що відбуваються у банківській системі та на фінансових ринках, взаємопов’язані із соціально-економічним розвитком держави. Діяльність банків та фінансових компаній спрямована на забезпечення сталого економічного розвитку, зростання добробуту населення, формування надійної фінансової системи та надання користувачам якісних, доступних і безпечних фінансових послуг. Продукування фінансових інновацій чинить різноспрямований вплив на економіки країн світу та їхні банківські системи. З одного боку, фінтех-компанії забезпечують зростання фінансової інклюзії споживачів, гнучкість, швидкість, доступність, якість надання фінансових послуг, стимулюють електронну комерцію, криптовалютні операції, з іншого – традиційні банки, маючи потенціал до масштабування, досвід, навички та надійність, гарантовану державною регуляцією, втрачають конкурентні позиції через відтік клієнтської бази. Зважаючи на конкурентні переваги і прогалини діяльності банків і фінтех-компаній, в Україні й світі формується усталена тенденція до колаборації й інтеграції з метою максимізації прибутку та зростання обсягів і різновидів надання фінансових послуг на взаємовигідній економічній основі. Відтак, економічний розвиток банківських систем набуває ознак якісно нової архітектоніки та потребує розробки інтеграційних моделей, диджиталізованої банківської екосистеми з урахуванням досягнень фінтех-сектору. Вперше розробленим елементом наукової новизни є модель економічної інтеграції банків та фінтех-компаній в Україні, яка включає три рівні: перший, ядро моделі, – банк, що надає традиційні банківські послуги, послуги цифрового, відкритого банкінгу та інші фінтех-послуги; другий – фінтех-компанії, що діють у колаборації з банками, на договірних (партнерських) засадах; третій – глобальні і міжнародні банківські та фінтех-інституції. Впровадження моделі дозволить суттєво підвищити конкурентоспроможність банків та ефективність економічної діяльності й рентабельності за рахунок надання фінтех-послуг та відповідного зростання комісійних доходів, доходів від посередницьких операцій та розширення клієнтської бази із забезпеченням якісного, безпечного й цифровізованого обслуговування. У дисертації узагальнено категоріальний апарат сучасних банків і фінансових технологій та сформовано теоретичний базис економічної інтеграції банків та фінтех-компаній як основи для формування нової банківської екосистеми. Запропоновано використання екосистемного підходу як прогресивного теоретичного напряму та засобу практичної реалізації економічних відно¬син в умовах становлення цифрової економіки й динамічного впровадження фінансових технологій, що дозволяє створювати, масштабувати, обслуговувати та управляти системами для підтримання їх цілісності, структурованості, функцій та цінностей на основі взаємодії, інтеграції і колаборації учасників. Надано авторське тлумачення інтеграційній банківській екосистемі як системі, що взаємопов’язує фінансові установи, фінтех-компанії, регуляторні інституції, споживачів банківських і фінансових послуг, об’єднані навколо банку, та функціонує на основі цифрових технологій та платформ, усталених правил і норм в інтегрованому глобальному просторі. Обґрунтовано напрями інтеграції фінансових технологій в економічну діяльність банків, що передбачають створення нових бізнес-моделей із використанням безконтактних платежів, біометричних технологій, штучного інтелекту, блокчейн, мобільних платежів, голосових, регуляторних, хмарних технологій, персональної роботизованої допомоги, криптовалюти. Проаналізовано економічну діяльність банків з урахуванням цифрової трансформації та поширення фінансових технологій і на цій основі оцінено динаміку зростання безконтактних платежів, платіжних карток, комісійних доходів. Виявлено тенденцію до випереджаючого зростання електронної комерції в Україні та її вплив на збільшення платежів і переказів. Проведено SWOT-аналіз із залученням експертів з галузі фінтех, банківського сектору, державного управління та науковців до виявлення сильних, слабких сторін, загроз і можливостей. Результати PEST-аналізу дозволили виявити зовнішні чинники впливу на процеси економічної інтеграції банків та фінтех-компаній. З використанням когнітивного моделювання, визначено керуючі чинники (економіко-політичне становище, інфляція, регулювання й нагляд, диджиталізація фінансового сектору), чинники-індикатори (капіталізація банків, асортимент фінансових послуг, безготівкові розрахунки, фінтех-рішення, кваліфікованість персоналу, довіра клієнтів, клієнтська база) та імпульси впливу керуючих чинників на досягнення бажаного стану системи.